„Какво се случва с ипотечния кредит и имуществото при развод или раздяла на партньори без брак?“ Научи как се разделя имуществото, какви са опциите за прехвърляне на кредита и как да защитиш интереса си с помощта на кредитен консултант от BT Consult. Разбери как работи брачният договор, как се прехвърля кредит и как BT Consult помага да запазиш стабилност и дом.“
💬 Когато домът вече не е общ
Разводът не засяга само личния живот – той променя и начина, по който гледаме на собствеността и финансите.
Много двойки в България имат общ ипотечен кредит и жилище, което е собственост и на двамата, а въпросът „Какво става с имота и кредита при раздяла?“ е въпрос, които клиентите ми често задават.
Истината е, че има решения – но е важно да ги знаеш, преди да предприемеш действия.
И това важи не само за семейните двойки, а и за хората, които живеят на семейни начала, без сключен брак.
⚖️ Какво представлява съпружеската имуществена общност
По закон, всичко придобито по време на брака попада в т.нар. съпружеска имуществена общност.
Това означава, че:
- и двамата съпрузи притежават имота по ½ идеална част, независимо на чие име е вписан;
- и двамата са солидарни длъжници по кредита, дори само единият от тях да е подписал договора за кредит;
- при развод, общността се прекратява, но остава нуждата от разделяне на активите и задълженията.
💍 А можеше ли всичко това да се избегне? – Да, с брачен договор
Брачният договор е инструмент, който в България все още се използва рядко, но може да предотврати много конфликти.
Той позволява съпрузите още преди или по време на брака да определят:
- кои имоти са лична собственост и кои – общи;
- как ще се разпределят доходите и спестяванията;
- какво ще се случи при евентуален развод.
💡 Брачният договор не е израз на недоверие, а на яснота и зрялост.
Особено когато единият съпруг влага по-големи лични средства в имот, или когато има деца от предишна връзка – това е начин да се защитят интересите и на двамата.
📌 От гледна точка на ипотечния кредит:
- Ако имотът е придобит и вписан като лична собственост след сключването на брачен договор, при развод не подлежи на делба.
- Банката изисква копие от договора, за да знае кой е реалният собственик и длъжник.
- При добре оформен брачен договор, процесът на рефинансиране или освобождаване на съдлъжник е много по-бърз и ясен.
💑 А какво става при двойки без брак?
Животът на семейни начала няма правна сила в България – дори да сте заедно от години и да имате общ дом.
- Ако имотът е купен на името на единия партньор, той е неговa лична собственост, независимо дали и другият е участвал финансово.
- Ако и двамата са посочени в нотариалния акт, имотът е съсобствен (обикновено 50/50).
- Ако само единият е титуляр по кредита, другият няма формални задължения, дори да е внасял вноски.
💡 Това е най-честият риск при двойки без брак – липсата на защита за партньора, който не е вписан като собственик.
🏦 Какво се случва с ипотечния кредит при развод или раздяла
Кредитът не се прекратява автоматично след раздяла. Банката гледа на договора като на обвързващо споразумение, независимо от семейното положение.
📌 При развод:
- Двамата остават солидарни длъжници по кредита, докато банката не одобри промяна.
- Единият може да поеме кредита изцяло чрез анекс към договора за кредит или рефинансиране в друга банка;
📌 При раздяла без брак:
- Ако само единият е кредитоискател, другият няма права върху имота.
- Ако и двамата са съдлъжници, банката може да одобри освобождаване на единия, но само след нова оценка на платежоспособността на оставащия.
🧾 Какви документи изискват банките
- Съдебно решение за развод (ако има брак);
- Нотариален акт и копие от брачния договор (ако има такъв);
- Съгласие на банката за промяна на длъжниците;
- Документи за доходите на оставащия кредитоискател;
- Нова оценка на имота при рефинансиране.
💬 Реален пример от практиката
Имала съм клиенти – семейство без сключен граждански брак с ипотека на общо жилище. След раздялата, взимат решение жената да остане с децата в дома, да изплати на бившия си партньор половината от цената на имота и да поеме остатъка от кредита сама. За целта направихме рефинансиране в друга банка. Бившите партньори подписаха предварителен договор за покупко-продажба на ½ идеални части от съсобствен недвижим имот. Дамата изтегли кредит, с който погаси оставащата главница по съществуващия общ кредит, а с остатъка плати на бившия си партньор цената на неговата половина от имота. По този начин тя стана единствен собственик на имота, а партньорът и получи средства, които му послужих като първоначална вноска за покупка на негов собствен имот.
Ако същите тези хора имаха сключен брак преди да купят общо жилище, процедурата щеше да е съвсем различна и не толкова сложна.
💡 Практични съвети
- Потърси консултация навреме – преди развод или покупка.
- Помисли за брачен договор, ако предстои общ кредит. Това не е недоверие, а финансов разум.
- Не спирай плащанията, докато няма нов договор с банката.
- Пази документи за всички преводи.
- Ако живеете без брак – впишете се и двамата като съсобственици на имота в нотариалния акт.
🤝 Как кредитният консултант може да помогне
Кредитният консултант е финансов медиатор и стратег, който:
- анализира възможностите за поемане или рефинансиране на кредита;
- подготвя документите за банката;
- съдейства за освобождаване на съдлъжник;
- предлага превантивни решения – включително как да впишеш имота и какви клаузи да обмислиш в брачен договор.
❤️ Ново начало с яснота и защита
Разводът или раздялата са трудни, но не означават край на стабилността.
С правилна стратегия, брачен договор или ясно споразумение можеш да си осигуриш финансова защита и спокойствие.
📞 Свържи се с мен, ако искаш да обсъдим конкретната ти ситуация –дискретно, професионално и с мисъл за твоето бъдеще.
👉 BT Consult – Независим кредитен посредник за умни решения.