Публикувано на Актуализирано на Харесали сте жилище и вече правите планове. Предстои да изберете банка, да подготвите документи и да разберете каква вноска ще плащате.
Започвате да разглеждате предложения. Навсякъде пише „изгодни условия“, но цифрите са различни, а зад всяка лихва има изисквания. Искате да сте сигурни, че ще получите необходимата сума и че сте направили добър избор.
Точно тук можем да Ви помогнем. Да разберете какви възможности имате, спокойно да сравните предложенията и да знаете какво следва до получаването на кредита.
Преди капарото проверете кредита
Ако трябва да Ви дадем един съвет още в началото, той е този: проверете възможностите си за финансиране, преди да платите капаро.
Трябва да знаете колко ще Ви отпусне банката, какви собствени средства ще Ви трябват и каква вноска можете да плащате спокойно.
Възможно е да получите предварително одобрение по доходи, преди да сте избрали жилище. След това банката трябва да приеме и конкретния имот - неговата оценка и документите му. Така ще знаете какъв имот да търсите и ще можете да поемете ангажимент към продавача с по-голяма яснота.
Колко пари трябва да имате?
Тук е важно да знаете, че цената, която сте договорили с продавача, и оценката, която банката приема, могат да се различават.
Да кажем, че купувате жилище за 200 000 евро. Ако банката приеме същата оценка и одобри 85% финансиране, кредитът ще бъде 170 000 евро. Останалите 30 000 евро трябва да осигурите Вие.
Но ако оценката е 180 000 евро, при същия процент финансиране кредитът ще бъде 153 000 евро. Тогава за покупната цена ще Ви трябват 47 000 евро собствени средства.
Разликата е съществена, особено ако вече сте дали капаро и имате срок за плащане.
Посочените 85% са основната горна граница, определена от БНБ за кредити на домакинства, обезпечени с жилищни имоти в България. Има ограничена възможност за отклонения, но тя не е гарантирана за отделния клиент. Изисквания на БНБ
Освен самоучастието предвидете средства за разходите по сделката, таксите по кредита към банката, комисионната на брокер, ако участва такъв. Оставете си и резерв за преместване, ремонт или нещо непредвидено. Добре е да знаете цялата сметка още в началото.
Коя банка ще Ви даде най-добри условия?
За да отговорим на този въпрос, първо трябва да разберем Вашия случай.
Какви доходи получавате? Имате ли други кредити? С какви спестявания разполагате? Какъв имот искате да купите?
Банката, която е предложила добри условия на Ваш познат, може да има различно предложение за Вас. Затова проучваме възможностите според Вашите доходи, нужди и избрания имот.
Лихвата е важна. Също толкова важно е да знаете какво трябва да изпълнявате, за да я получите и запазите.
Може да има изискване за превод на заплата, определен банков пакет или застраховка. Ако лихвата е фиксирана за първите години, трябва да видите как ще се определя след това.
Ние ще Ви разясним тези подробности и ще сравним предложенията, така че да виждате какво ще плащате и какви ангажименти поемате.
Малката разлика в лихвата може да Ви струва много
При кредит от 200 000 евро за 30 години вноската при 3% лихва е около 843 евро. При 4% тя става около 955 евро.
Това са приблизително 112 евро повече всеки месец.
Ако тези лихви останат непроменени през целия срок, разликата в платените лихви ще бъде над 40 000 евро.
Примерът е ориентировъчен, с равни месечни вноски, без такси, застраховки и предсрочни погасявания. Процентите не представляват конкретни банкови оферти.
Затова си струва да сравните предложенията и да преговаряте за условията. Тази работа можем да поемем ние.
При сравнението разглеждаме и ГПР - годишния процент на разходите. Той помага да видите цената на кредита по-пълно, отколкото само лихвата. Условията и разходите се описват и в стандартизирания информационен формуляр, който можете да поискате от банката. Информация от Европейската комисия
Отделно трябва да предвидите разходите по покупката. Нотариалните разноски не са включени при изчислението на ГПР.
Изберете вноска, с която ще живеете спокойно
Одобрението от банката е важна стъпка. Но Вие най-добре знаете какви са разходите на семейството Ви и каква сума можете да отделяте всеки месец.
По действащите изисквания на БНБ основната граница за текущите плащания по дълга е до 50% от месечния доход, а срокът на кредита е до 30 години. Това са ограничения за банковото финансиране, а не препоръка да използвате максимума. БНБ
След вноската трябва да Ви остават достатъчно средства за нормален живот.
При еднакви сума и лихва по-дългият срок намалява месечната вноска, но увеличава общо платените лихви. По-краткият срок намалява лихвените разходи, но изисква по-висока вноска.
Ще разгледаме вариантите с Вас, за да прецените кой отговаря на бюджета и плановете Ви. Можете да направите първоначални изчисления и с нашия кредитен калкулатор.
Не е нужно да се справяте сами с всичко
Покупката на жилище изисква време и внимание. Имате разговори с продавача, документи, срокове и решения за вземане. Към тях се добавят изискванията на банката и въпросите по кредита.
Когато работите с нас, имате човек, към когото да се обърнете през целия процес.
Проучваме банковите предложения, преговаряме за условията, съдействаме с документите и координираме необходимите стъпки. Обясняваме Ви какво предстои и какво се изисква от Вас.
Говорим на Вашия език, за да разбирате цифрите и условията зад всяка оферта.
Нашата мисия е да се грижим за Вашия интерес, да Ви предпазваме от грешки и да Ви помагаме да получите подходящото финансиране при възможно най-добри условия за Вашия случай.
Услугата ни е напълно безплатна за Вас. Получаваме възнаграждение от избраната от Вас банка, а на нас не дължите такса или комисиона.
Ако вече имате предложение, можем да го разгледаме и да проверим какви други възможности имате. Ако тепърва планирате покупка, ще Ви помогнем да започнете с ясен бюджет и конкретни стъпки.
Обадете ни се. Нека поговорим за Вашия дом и кредита, с който можете да го купите.