Ипотечен кредит: Как се тегли и за какво служи ипотечния кредит?
Виж лихвите на всички банки
Избери най-изгодната
Най-ниска актуална лихва: 2,11%
За да изтеглите ипотечен кредит е необходимо да изберете имот, да подготвите всички необходими документи за него и да съберете оферти от всички банки. Проблема е че с цел да привлекат повече клиенти, банките „пропускат“ да споменат за всички такси, някои от които ненужни.
Минимален доход за ипотечен кредит – Обикновено банките искат поне 500 лева месечен доход, за да разгледат искането Ви.
Ипотечния кредит има за цел да финансира:
- Покупка на имот(апартамент, къща) за жилищни или офис нужди
- Ремонт, подобрения или поддръжка на закупения имот
- Покупка на терен с цел изграждане на жилищна или офис сграда
С ипотечния кредит може както да придобивате основно жилище така и имоти с инвестиционна цел или за препродажба.
Какви са лихвите на ипотечен кредит и как се отразяват на джоба ни?
Крайната цена на жилищния проект включва различни елементи:
- Сума на кредита
- Лихва
- Застраховки
- Такси за подготовка на досието(оценка на имота и др.)
- Нотариални такси
- Комисионна за брокерите
Лихвата по вашия ипотечен кредит има много голямо отражение върху крайната цена., тъй като от нея зависят размера на месечните вноски както и общото оскъпяване по кредита. Пример в долната таблица е кредит от 200 000 Евро за 30 години при различни лихви.
| Лихва – в % | Месечна вноска – Евро | Оскъпяване – Евро |
|---|---|---|
| 2,11 (България) | 3755 | 71 924 |
| 4,2 (ЕС) | 978 | 152 092 |
| 6(САЩ) | 1200 | 231 676 |
Лихвите по ипотечните кредити са различни в различните банки както и за отделните клиенти. Така че е добре да ги сравните с помощта на кредитния ни калкулатор. Добре е да се посъветвате с кредитен консултант като БТ Консулт, напълно безплатно между другото, и да поискате сравнителна таблица. Ще Ви помогнем да подготвите безупречно кредитно досие, което да Ви гарантира най-ниската цена, която ще платите (видно от таблицата по-горе).
Важно е да се знае че банките определят лихвите в зависимост от няколко критерия, като срок на ипотеката, сума, качеството на досието и кредитна история на кредитоискателя.
Срок на ипотечния кредит и как влияе на вноската
Сумата на месечната вноска за един и същ размер кредит варира в зависимост от срока за погасяване. На пръв поглед най-изгодно е да изтеглите кредита за по-къс срок (общото оскъпяване е най-малко). Но в действителност по-важно е да имате възможно най-малка и поносима месечна вноска. Това ще Ви защити от непредвидени ситуации и разходи(ремонти, загуба на работа, лечение и т.н.), като в същото време си запазите възможността да погасявате предсрочно големи суми, ако успявате да заделяте допълнителни средства.
Голямо отражение върху разходите по ипотечен кредит има и застраховките, които някои банки изискват. Тук също можем да Ви съдействаме да получите най-изгодните условия.
Защо да правя симулация: Колко ипотечен кредит мога да изтегля?
С калкулатора за ипотечен кредит може да направите симулация, която ще Ви даде информация за основни неща:
- Максимална сума на кредита: Колко е максималната сума, която може да изтеглите, в зависимост от доходите Ви
- Размер на месечната вноска: в зависимост от сумата на кредита може да видите каква е месечната вноска и да прецените дали отговаря на възможностите Ви
- Оскъпяване на кредита: ще видите крайната цена, която ще платите в зависимост от срока и лихвата
Защо е важно да сравним условията на банките по ипотечните кредити?
Не всички банки предлагат еднакви условия. От голямо значение е как ще бъде подготвено досието и от профила на клиента. Задачата става още по-сложна когато се опитаме да сравним тези условия, а не знаем предварително какви са скритите такси. Едни банки включват таксите в крайното оскъпяване, а други имат задължителни застраховки, които могат да увеличат лихвата Ви с до 1%.
Сравнението на всички параметри и много важно. А за да сме сигурни че сравняваме ябълки с ябълки е задължително да се обърнем към кредитен консултант като БТ Консулт, който работи с всички банки и знае всички допълнителни такси, които трябва да платим в зависимост от избраната банка.
Важно е да обърнем внимание и на допълнителни такси при предсрочно погасяване, дори частично. Това е много ефикасен начин да намалим срока и общото оскъпяване по ипотеката. Освен това Ви дава възможност в бъдеще да рефинансирате ипотечния кредит в друга банка с по-изгодни условия.
Ако не сте сигурни как да походите и не искате да губите време в проучване коя банка какви скрити такси има, ние можем да съберем оферти от всички банки и да изготвим истинска сравнителна таблица с всички разходи по ипотечния Ви кредит. Свържете с БТ консулт за безплатна консултация.
Самоучастие при ипотечен кредит
Самоучастието е личния ви принос (сума, с която вие ще участвате) при покупката на имота.
Не винаги задължително, но от огромно значение за банката да одобри кредита Ви. Колкото по-голямо е самоучастието, толкова по-добре изглежда искането Ви и толкова по-добра лихва ще получите. Колкото по-голямо е самоучастието толкова е по-малък размера на кредита, по-малки са вноските срока и оскъпяването за Вас.
Въпроси/Отговори за ипотечния кредит
Как да предоговорим ипотечния ни кредит?
Може да предоговаряте условията по вече съществуващ кредит при промяна на пазарните условия или личното ви състояние. Ако настоящата банка отказва да отговори на очакванията Ви най-добрата опция е да рефинансирате ипотечния кредит в друга банка. В този случай можем да проучим настоящите Ви условия и да Ви посочим банката, която ще Ви даде най-добрите условия в зависимост от профила Ви.
Как да изчислим кредитната ни задлъжнялост?
Формулата за кредитна задлъжнялост е много лесна. Банките, в най-общия случай позволяват вноските Ви по кредити да достигат до 60% от доходите Ви. Ако имате месечен доход от 1000 лева, банката счита че максималната месечна вноска може да бъде 600лв (това включва вноските по всички кредити!). Ако вече имате кредит с 300лв вноска, банката ще Ви одобри нов кредит с вноска не повече от 300лв. А с кредитния калкулатор може да направите симулация колко кредит може да изтеглите.
Как да направим симулация на ипотечен кредит?
За да направите симулация на ипотечен кредит може да ползвате нашите калкулатори. За съжаление всяка банка има допълнителни разходи, които са различни за отделните институции. Ако имате набелязан имот или конкретен проект, ние от БТ Консулт можем да изготвим истинска сравнителна таблица с всички разходи. С услугите на кредитен консултант сте сигурни, че няма подводни камъни и изненади.
Защо самоучастието е важно за да получим одобрение за ипотечен кредит?
Самоучастието, въпреки че не е задължително за някои банки, показва ангажимент от страна на купувача. Това е много важно за банката, която трябва да реши дали кредитополучателя е сериозен. Освен това всеки кредит е вид дългосрочна инвестиция и като такава се разглежда като носеща елемент на риск. Когато има по-голямо самоучастие банката счита че риска е нисък и е готова да предложи по-изгодни условия по ипотечния кредит.